香港保險代理考試

A. 香港保險從業人員需要考什麼證

需要考香港當地的，所謂的PAPER1 ,PAPER3,就是保險原理及事務，以及長期保險兩門，這是最基本的。考通過了就可以開始賣保險了。呵呵。

B. 在大陸做香港保險代理

香港保險代理不可以在大陸賣保險。
大陸居民可以購買香港全球保的保險險種，但首次簽約（即買保險）一定要親自前往香港入境簽約（購買），大陸居民親自在香港購買的保險才有效並受到香港法律的保護。
由於購買的是全球保的險種，即不限制被保人的居住地和旅遊地區，所以大陸居民以後續繳保費就無需再親往香港繳費了，可以採用匯款、網路繳費等等方式。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

C. 如何找到靠譜的香港保險代理人

您好，其實很明白很多國內朋友打算來港投保前，往往都沒有認識的代理人/香港人。但總不能跑到香港街上大喊找代理人，於是有不少人都在網上找代理人。

但是要怎樣才找到靠譜的代理人呢?以下是找到好代理人的重點。

1.代理人的朋友圈

A.您最能了解代理人的生活背景，人品，行為和責任心、工作環境通通都只能透過『朋友圈』去了解，這也是你唯一的途徑，除非你直接問他，否則大量資訊都只能在朋友圈上了解他為人，再而決定他是否是一位值得信任的代理人。假如他朋友圈並沒有什麼資訊的，那就不建議向他投保了，因為網路上保護自己是最重要，有少許風險而且不能了解代理人背景情況下，還是重新再找其他代理人更好，因為又不是沒有選擇的權利。

B.在朋友圈裡，你所看到的資訊不能只單單一直是保險，又或者只是保險文章，可又沒有發上自己平常生活的寫照，又或者其他比如去旅遊，公司開會的照片等等，因為缺少了這一些資訊，你也很難了解他為人和背景，盡管他在保險上回答你的問題十分清楚明白，但畢竟從沒見過面，同時保單後續服務的重要性，還是先卻免了。

C.還很記得在17年3月份時，有一位客戶也是在網上認識的，了解一個月左右在4月份來投保。因為自己在這兩年裡，100%的客戶都是從網路上認識的，並沒有一個是親戚,朋友,社交圈子的，所以每次客戶來到香港投保後，我都會問他為什麼選擇了我……當然那位客戶說：是因為我看到你朋友圈和爺爺拍的合照，我覺得你會是一個很孝順的人，所以保單我很放心的交給您。

在語音里，我說由於每年分紅表復雜，所以繪了一份表給您看，灰色部分是小孩的年紀，旁邊是保單年期，藍色是總交保費，中間最大的紅色圈圈便是理財險的總分紅。

看法是比如在灰色的數字(30)，即小孩30歲時，即保單第29度，總交了42855美元，那時保單總利潤就有182755美元。

這樣的解說能力對於客戶來說十分重要，因為客戶並不是萬能，不是代理人說了什麼客戶都能懂，重要是透過不用工具和照片，輔助形式引導客戶去明白你所想說的，使客戶更放心和你去投保。

3.代理人的人品

A.代理人人品十分十分十分重要，這將大大影響你安心投保和投保正確與否，因為自己也眼見不少代理人為了傭金而推薦一些傭金高的產品給客戶，而並不是真真正正由客戶的角度出發，以他切實的情況投保最合適的產品。

B.另外，也曾看過有代理人為了加快投保流程，希望傭金盡快通過而與身體有毛病的客戶說不用體檢(因為體驗再核保需要一段時間)，從而影響客戶將來往後理賠失敗的風險，更有可能被保險公司保留追究責任(因為沒有最高誠信告知事實)。

C.最後，公司也曾分享一個案例是關於代理人知道這位客戶的身體是絕對投保不了保險，卻與客戶共用合謀不把病情如實告知公司，由於此事理賠時間太早，保險公司立案調查才發現客戶有醫院病歷記錄是有心肌梗塞的，最後代理人被解聘，而客人的保費被全數退回。

以上都是重點之中的重點，這比代理人更熟悉產品更為重要，會大大影響你一生的投保。

4.代理人的責任心

A.國內客戶投保香港保險，首次當然是親自來到香港，並且交上首年保費。但是有沒有考慮過往後的第2年怎交保費呢？所以有責任心的代理人一定會主動提醒你要開香港銀行戶口，並提醒你要帶備指定文件。而見面當天投保完成後，一般也會帶你到就近的銀行戶口開戶。但是最近國內客戶來港開戶人數太多，開戶規則開始嚴緊，並不是所有銀行都願意幫你開戶，這時代理人到底有沒有事先准備好哪間銀行帶你去開呢？這全是代理人責任心的問題。

假如本來就沒有打算帶你開銀行戶口的話，1。就是經驗問題2。就是打算投保後便不理你了

5.代理人的准備功夫

A.不少客戶或許身體有問題而需要在投保前先預約做指定檢查，有的檢查比如超聲波，心電圖等等都需要提早最少1星期前預約，這時代理人有沒有好好安排時間呢？也有沒有提醒你做身體檢查時不能有月經呢？（這個很重要），同時他有沒有在你訂機票是已全部准備好呢？

以上這個超級重要，要不來到香港也投保不了，因為公司一定會出待保事項，要求客戶做某些身體檢查，可是都沒有預約醫生情況下怎作身體檢查呢？有一些檢查國內又做不到的，只能在香港做，那麼就要來回香港2次以上了。

B.來港投保前，代理人一般都要再三確認客人是否准備好所有文件，比如幫小孩投保而需要的出生醫學證明，針卡。比如老公幫老婆付錢要提供『關系證明』(即結婚薄)，銀聯卡現在不能刷，VISA和MASTER能刷但不是每張都能刷，最少帶3張來以防萬一等等。

以上也同樣重要，有一些沒經驗的代理人或許也不了解這一些，那麼來投保前沒有齊備文件就功虧一簣了。

C.有一些客戶可能在節日時才有空來港投保，那麼節日一般酒店預約十分爆滿，提前了解客戶是否已預約好酒店也十分重要，總不能來投保以後站在街上吧…

之前小弟有一位客戶，上年來港前沒告知我打算平安夜來投保，訂了機票才說已買了12月24號的機票，可是香港有著名的『平安夜，失身夜』的稱呼....所以酒店都全爆了…連民宿，賓館什麼都沒有，差點考慮叫他來我家住的了....哈哈。最後找到一間還好的賓館，可也要2000元一晚，貴得很。又不想客戶付太貴的房租，所以自己吃了。

寫到這里，我想也差不多了……因為我知道很多人都是透過網上找代理人…畢竟打算買香港保險時，總不能跑到香港街上喊要代理人…唯一途徑就是在網路上…而在網路上又有很多要小心的事項…我知道這一些實在太重要，所以便寫了這篇文章，希望可以幫到大家找到一個最合適而又幫到你的代理人！！！！！

D. 內地人去香港考保險代理證和考牌有什麼區別

比較辛苦吧。你需要找一家公司幫你簽工作證才能在香港呆那麼久。

E. 香港保險中介人考試有哪些科目

香港保險中介人需要的資格考試有五個考試科目供選擇：

1、保險原理；

2、一般保險；

3、長期保險；

4、責任保險；

5、投連險。

從事人壽保險業務的中介，需要通過1保險原理與實務和3長期保險的考試，如果想銷售投資相連業務，還需要通過5投資相連保險的考試；

內地人可以憑港澳通行證到香港的VTC考試中心報名參加考試，通過後會有證書頒發；但取得執業資格需要香港身份。

(5)香港保險代理考試擴展閱讀：

《香港保險公司條例》

第十六條 備存及保存妥善帳簿

(1) 在不損害《公司條例》(第32章)的原則下，每名保險人須安排備存妥善帳簿，該等帳簿可藉可閱形式，或藉能以可閱形式重現的非可閱形式備存；但如該等帳簿並非以在釘裝本上作出記項的形式備存，則須採取足夠的預防措施，以免出現揑改的情況，及方便發現此情況。

(2) 就本條而言，妥善帳簿指帳簿本身，或如根據第(1)款藉非可閱形式備存時，指以可閱形式重現時的帳簿，能充分展示及解釋保險人在其經營的任何業務過程中所進行的一切交易。

(3) 如保險人並非藉以可閱形式記載有關事宜的方式備存任何本條規定須備存的帳簿，則本條例授予規定出示帳簿或復制帳簿或摘錄帳簿部分內容的權力，須解釋為包括規定出示或取去以可閱形式重現的記載事項或其有關部分的權力。

F. 選擇香港保險代理人需要注意的幾個問題

首先要自己衡量一下是不是最適合自身的需求的，保險是以保障為主，如果還沒有購買過重疾險他就推薦壽險就顯得他沒有完全站在你的角度上去考慮；
其次他必須要求到香港簽單，而不是勉強或委曲求全的滿足大陸客戶的需求在大陸簽單，這是違法的；
最後他必須是香港保險持牌經紀人。

G. 香港保險考試

想取得銷售香港保險的資格有以下幾條必要條件：
1. 必須有香港身份證和合法的簽證
2. 簽證類型必須允許你在香港工作，且沒有限定不許從事保險代理人的工作
3. 參加香港保險代理人考試，課程1和課程3至少，並且通過，取得牌照
4. 有保險公司或者保險經紀公司願意與你簽約，代理銷售產品

但是還有其他渠道，可以從事香港保險的工作

H. 持大陸的身份證可以報考香港的保險代理證嗎

大陸人可以憑港澳通行證報名參加考試，並取得考試合格證書，但只有香港人才能持牌。我去年剛剛考取了香港的1，3，5號牌，您若想考，可以給您些建議

I. 怎樣成為一名香港保險代理人

要有香港身份證，然後考試通過卷一，卷三，要有學籍網可查詢的真實學歷，就可以找保險公司簽約，拿保險牌照。也需要可聯系

J. 香港保險經紀人和香港保險代理人的區別

二者背景

（香港保險經紀公司辦理，轉讓3家香港保險經紀公司）

代理人是直接跟從保險公司的，他們從入職至培訓，辦公地點與資源都是由保險公司直接支付，所以他們也是代表著公司去作為銷售。另外代理人的人數龐大，少剛數千，多則幾乎上萬。所以保險公司也會在不同地區設立辦工室，讓不同的代理人可就近上班，但各個保險總公司一般也在金融中心位置，所以他們幾乎聚集在一起，形成聚集效益。以香港保險公司作為例子，一般大型保險公司比如友邦國際，英國保誠，富衛，安盛在尖沙咀都有辦公室，而很多總公司都在鰂魚涌，比如友邦，富衛，英國保誠，中銀人壽。（香港保險經紀公司辦理，轉讓3家香港保險經紀公司）

經紀人是透過中介公司去購買保險公司產品。他們培訓、資源、辦工地點都由中介公司去支付，但培訓與資源往往會比較少，不會比保險公司為多。中介公司的經紀人數比較少，少則數百人，多則兩千。一般中介公司只有一所辦公室，而且地方也較小，但絕大部分都處於金融中心位置，以香港作為例子，很多中介公司都處於銅鑼灣，尖沙咀，中環等等的位置。www.hkinsu.com

二者公司之間的差別

很多保險公司幾乎都是大型機構，他們人數上、支援上都有絕對的優勢，也有很多資源去培訓代理人，所以代理人對保險認知了解程度也可能比經紀人強(之後再說為何『可能比經紀人強』)，另外在保險公司發展團隊更容易，因為在品牌上、支援、新人獎勵等等各方面優勢都能吸引很多新人入行，所以一般在保險公司建立團隊的人較少機會離開這個行業。

中介公司大多都是中小型機構，他們有不同發展渠道，保險代理只佔他們其中一部分，所以這正是保險支援與培訓都較保險公司小的原因，但他們正因為有不同發展渠道，所以能做不同業務，對務求多方面發展的人入職是不錯的事情。另外中介公司規模小，所以發展團隊也較困難，同時也並無什麽吸引新人進入中介行列，所以這些年我也看到愈來愈多中介的經紀人轉身投入保險公司。

代理人與經紀人差別

代理人只能出售自己保險公司的產品，好處是他能更熟悉該公司的產品與優勢，而且也能最快得到自己公司的市場資訊。同時他們是直接代理該保險公司，最安全放心不過。不過，也有人認為他們對保險的熟悉程度不夠經紀人強，因為他們只了解自己公司的產品而忽略了其他公司的產品比較，而且代理人所屬的保險公司的產品不一定是市場上最合適客戶的，所以代理人賣的產品較不彈性，也不一定能從中挑選到最合適的產品給客戶，所以他們可能知道其他公司的產品較好，但也只會推自己公司的產品給客戶。

經紀人則幾乎代理所有保險公司的產品，好處是客戶假如想分散風險，將保險投到不同公司里，又或者想選擇不同保險公司的產品，那麽一位經紀人已經能全面做到，而不需找3,4個代理人(假如要分散3-4間公司購買)去買，以後保單跟進服務也是一位能全盤搞定，方便快捷。另外他們也能挑選最合適的產品給客戶，因為他們知道市場上哪個保險公司的產品性價比更合適客戶。但是，也有人認為經紀人並不專業，因為他們實在了解太多市場上的產品資訊，形成樣樣不精，而且他們也知道哪間保險公司的傭金較高，所以有一些以利益為先的代理人都只售傭金最高的保單給客戶，實際上是危害了客戶的保費。以英國保誠為例，之前賣得最火的雋陛理財險，由於英國保誠脫歐等等多方面因素問題怕分紅實現率下降，所以英國保誠在2016年8-9月時首先降低經紀人的傭金(但代理人傭金沒下調)，於是…香港大量的經紀人都即時轉賣友邦或富衛的理財險。所以人很現實，有時因為錢的原因而可能改變經紀人選擇賣哪份保險給客戶。

更深層次分析

直接了當的列點式分析代理人與經紀人的好壞吧，讓各位知乎人都可以簡單的看懂看明。有可能部分與上面重復了一些。

代理人好處

1、直接代理保險公司，保單一定比起中介公司轉售更安全更穩靠（因為保單不是一,兩年的事，而是幾十年、一百年的事，不排除中介公司倒閉，到時保單雖然肯定有效，但保險公司接收大量中介公司代理的保單，很難抽出代理人去服務跟進每位在中介公司買保單的客戶，最後所有保單變成孤兒單，只由客戶服務熱線去跟進。)

2、客戶一般擔心代理人做得是否長久，怕自己的保險成孤兒單。但代理人發展團隊容易，一般建立團隊後的代理人很少會離開保險行業，所以客戶可較安心的向代理人買下保險。

3、代理人只代理自己保險公司，所以將來保險公司有任何新產品、簽單流程、理賠流程更改，他們都可以第一時間知道。

4、更熟悉自己保險公司的所有產品，因為不需接收大量其他保險公司的市場資訊。

5、團隊性較強，也有很多團隊的培訓，所以一般操守和行為都較經紀人專業。

代理人劣勢

1、不能賣其他保險公司產品 www.hkinsu.com

2、有可能不熟悉其他保險公司與自己公司的產品比較

3.他們的傭金比經紀人少（有一些客戶為了得到大量回佣而選擇向經紀人購買的）

4.有大量同公司的代理人在外面與自己競爭(比如內地很多人做平安保險，身邊的代理人都與自己一樣，所以大家賣的產品都一樣，只能表現自己為人去讓客戶選擇你)

經紀人好處

1、能挑選任何一間保險公司的產品給客戶

2、能學到更多保險公司的產品與資訊，知道各保險公司的長處與短處。

3、傭金較代理人高（有的經紀人職位較高可得較多傭金，又或者有的向中介公司承諾每年達到某個業績(比如1000萬業績)，傭金就可能多代理人1倍）

4、傭金高（所以回佣問題十分嚴重，易造成保單失效）

5、可同時處理任何保險公司的保單，以方便有一些客戶打算買兩間以上的保險公司產品

經紀人壞處

1、為了達成生意而見人講人話見鬼講鬼話（比如A客戶買了平安保險，但他為了想他退掉保單向自己重新買下保險，於是說平安的不好，再轉賣中國人壽的保單給他）

2、因回佣而做成的後果（很多客戶以為回佣是一件好事，但我可以實在的告訴各位，回佣假如被保險公司查清而被發現，不單經紀人會被吊銷牌照，而且客戶你自己的保單也會被一拼取消）

3、回佣的風氣（有人認為回佣不說出去就沒事了，但各位要明白經紀人向你回佣，那麽他也會回佣給其他客戶，你並不是唯一，所以他們每次簽單也承受住可能被查的風險，假如有一次被發現，經紀人旗下的保單一拼被重新調查，那麽很多客戶的保單會因而被取消。）

4、經紀人紀律性較低，一般培訓較少，所以他們的操守和專業情況較代理人低。

5、中介公司倒閉性較保險公司倒閉性大，又或者保險公司再不批代理權給這間中介公司，那麽所有保單會被一拼處理，形成市場上所謂的弧兒單。

總結

這篇文章希望能讓各位了解到代理人與經紀人的差別，我個人最後選擇保險公司的原因是培訓較多，可以長遠的留在保險行業里，並作為終身職業。而且小弟我選了較大的保險公司，所以產品類別也有很多，解決了產品較窄而找不到合適產品給客戶的問題。（比如友邦重疾險也有7款種類或以上，已可以從中挑選1個最合適的給客戶），另外經紀人一般都是以回佣來招來，而且看傭金多少去賣保單，客戶假如沒有清晰的頭腦分析，而又倒楣遇上以傭金為先的經紀人，可能就被盲目推銷了。

所以我並十分不認同網路上所說(經紀人可賣任何公司產品，所以都是代表客戶，以客戶利益為先)。最後見諒小弟我文筆不好，又或者有一些提及小了又或者偏袒了，請指正，其實我們買保險都是為了買一份保障，不要因為經紀人給您一點點好處（比如報銷機票和酒店），就覺得自己好像佔便宜了，其實保險一些重要的售後服務，都是代理人做的，反觀經紀人就做不到這點，只是一味的賣保單，而不去管售後服務。如果您想您的保單變成孤兒保單嗎，請去找經紀人買香港保險吧！