個人理財規劃
1. 個人理財規劃怎麼規劃呢
所謂理財規劃,就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財,必須先有目標和規劃。
有了目標,才知道往哪走;有了規劃,才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用,以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。
如何科學制定理財目標與規劃
理財目標,可以按照時間分為:
短期目標:1年;
中期目標:3-5年;
長期目標:5-10年。
制定一個完整的理財目標,可以從長期目標著眼,倒推至短期目標,也可以反過來。
比如,你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許,那麼就可以先制定長期目標,然後從這個長期目標倒推到短期,以確定為了達成你的期許,你每個階段應該達到什麼分目標。
我們也可以先制定短期目標,確定自己短期內可以做到什麼程度,再一步步的確定以後的階段,完成中期、長期目標的確定。
有了目標,再制定達成目標的方案,這個過程就是規劃。
我們來舉個例子:
比如,小王的情況如下,打算在20年底買房,首付款不夠怎麼辦?
小王不想借款,那麼就需要每月存4167元,那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是:
1,節省花銷,每月多攢點;
2,爭取加薪,每月多掙點;
3,做份兼職,每月多掙點;
4,將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率,增加資本利得。
四個選項都是可以選擇的,也可以同時採取幾種方法,這就是一個短期規劃。
具體設定理財目標和規劃的時候,還要考慮很多因素,不然設置的目標無法實現,會影響執行下去的動力。
那麼,設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢?
1、理財目標要具體化、數字化。
比如,你可能希望自己退休後過得好一點,怎麼也得有200萬吧,另外你可能2年後需要買一套學區房,為了孩子上學方便,即便是在二三線城市,首付大概也要50萬,可是你的朋友約你1個月後歐洲游,你好久沒旅遊了也特別心動,半個月的歐洲游大概需要2萬元,另外,你老公想再買輛車,他看上一款36萬的車,首付需要15萬。
2、你的理財目標可能很多,可是這些目標是有優先順序的,要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。
這些都是理財目標,可是我們的能力是有限的,不可能同時實現所有的目標,那麼就需要我們做出優先順序判斷,一項一項的完成。
我們從一個人有賺錢能力開始,他一生的理財目標主要有8個。
這8個理財目標,不需要同時進行,可以根據自己所處的人生階段,有所側重。
個人「投資屬性」不容忽視
「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度,也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者,卻偏要去炒股,那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。
明白了自己的投資屬性,才能做出適合自己的理財規劃。
1、理財目標要切合實際
比如你定一個理財目標,用10萬的本金3年要變成30萬,翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了,即使是做生意,能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。
你需要設置的年化收益最好不要超過15%,這樣比較容易達到。
2、理財目標要考慮外在因素
理財目標的設置當中一定要考慮兩點,一是風險,二是通貨膨脹。
首先,抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時,一定要劃出一部分買保險的錢。
2. 如何制定一個個人理財規劃
如何做好個人理財規劃?我們可以參照以下無論多少錢,我們都需要做好配置家庭配置圖:
也就是單單一滴水,體現不了它的價值,可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗,把水龍頭打開一點點,然後用桶來裝,第二天你會發現會有多少水?歡迎你來評論。
個人公眾號:吳麗婷Anita,懂兩地保險的理財規劃師,關注個人成長!
3. 什麼是理財個人理財規劃有哪些
您好,理財是個宏觀概念,通俗講就是通過對財務的合理安排使得其能夠保值增值,進而達到財務安全和實現財務自由。比例大致是這樣:用於基本生活開支佔40%——50%,保險佔10%—20%,剩餘做些儲蓄和其他風險投資。即用的錢放在銀行;將來要用的錢放在保險上;不用的錢可適當做點風險投資。
保險本身就是一種理財,對未來風險的轉嫁,有效地抵禦風險來臨時給我們造成的損失。
4. 個人理財規劃包含哪些內容
個人理財規劃包含:了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下:
一、了解當前財務狀況
所以,個人制定理財規劃的第一步,就是對自己的財產狀況進行清算,最好是將自己的資產和負債記錄下來,清晰的了解資金的流動狀況,然後再根據自己的投資方式和頻率,按月或季度來更新資產詳情,只有清楚了自己的底細,才能更好的往下一步進行發展。
二、設置好一筆備用金
一般來說,個人在沒有特殊情況之下,備用1萬元的資金就行,可以存在銀行活期賬戶,或是放在余額寶等靈活的理財產品當中,這樣既可以保障必要的資金流動性,有可以額外的賺取一點收益。
三、先做風險能力測試
一般來說,按照風險承受能力可以將投資者分為兩類,第一類為穩健型投資者,通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品;第二類則為激進型投資者,通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試,然後對號入座來施行相應的理財操作。
四、配置有必要的保險
保險的本質就是減少意外造成的損失,而未來是不可預估的,買一份保險也是為自己提供一份保障,所以,一定要學會分散風險,減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己
果努力的提升自我能力,對自己的未來進行投資,就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課,提高自己的技能和業務水平,那麼就可以早日實現財務自由,為自己的生活質量添磚加瓦。
5. 個人理財規劃
不清楚你目前的情況,所以不好周詳計劃。
如果年齡不大,建議你投資給自己學習上去。
給自己一份比較簡單的保險保障,例如從平安網站上買份意外保險,
首先讓自己得到一份保障。每年大概百來塊錢。
如果自己還沒有什麼負擔的話,建議考慮每月存一點錢,例如500塊,
一年下來能給自己有點積蓄。
再考慮每月定投一點基金。(現在差不多每家銀行有定投基金服務,從100塊錢起步不等)
再有就是我們都一樣,主要要考慮利用自己的技能爭取多點收入啊。
所以要多學習學習一點,提高自己拿高收入的能力。
6. 個人理財計劃
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http://www.licai001.com/licai/guihua/Index.html
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7. 個人理財規劃怎麼做比較好
個人投資理財方式較多,如:定期、國債、受託理財、黃金,基金等等,若您持我行卡購買,建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。