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个人理财规划

发布时间: 2021-08-01 11:43:54

1. 个人理财规划怎么规划呢

所谓理财规划,就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财,必须先有目标和规划。

有了目标,才知道往哪走;有了规划,才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

如何科学制定理财目标与规划

理财目标,可以按照时间分为:

短期目标:1年;

中期目标:3-5年;

长期目标:5-10年。

制定一个完整的理财目标,可以从长期目标着眼,倒推至短期目标,也可以反过来。

比如,你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许,那么就可以先制定长期目标,然后从这个长期目标倒推到短期,以确定为了达成你的期许,你每个阶段应该达到什么分目标。

我们也可以先制定短期目标,确定自己短期内可以做到什么程度,再一步步的确定以后的阶段,完成中期、长期目标的确定。

有了目标,再制定达成目标的方案,这个过程就是规划。

我们来举个例子:

比如,小王的情况如下,打算在20年底买房,首付款不够怎么办?

小王不想借款,那么就需要每月存4167元,那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是:

1,节省花销,每月多攒点;

2,争取加薪,每月多挣点;

3,做份兼职,每月多挣点;

4,将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率,增加资本利得。

四个选项都是可以选择的,也可以同时采取几种方法,这就是一个短期规划。

具体设定理财目标和规划的时候,还要考虑很多因素,不然设置的目标无法实现,会影响执行下去的动力。

那么,设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢?

1、理财目标要具体化、数字化。

比如,你可能希望自己退休后过得好一点,怎么也得有200万吧,另外你可能2年后需要买一套学区房,为了孩子上学方便,即便是在二三线城市,首付大概也要50万,可是你的朋友约你1个月后欧洲游,你好久没旅游了也特别心动,半个月的欧洲游大概需要2万元,另外,你老公想再买辆车,他看上一款36万的车,首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多,可是这些目标是有优先级的,要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

这些都是理财目标,可是我们的能力是有限的,不可能同时实现所有的目标,那么就需要我们做出优先级判断,一项一项的完成。

我们从一个人有赚钱能力开始,他一生的理财目标主要有8个。

这8个理财目标,不需要同时进行,可以根据自己所处的人生阶段,有所侧重。

个人“投资属性”不容忽视

“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度,也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者,却偏要去炒股,那么你可能会因承受不了损失而痛苦。

明白了自己的投资属性,才能做出适合自己的理财规划。

1、理财目标要切合实际

比如你定一个理财目标,用10万的本金3年要变成30万,翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了,即使是做生意,能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。

你需要设置的年化收益最好不要超过15%,这样比较容易达到。

2、理财目标要考虑外在因素

理财目标的设置当中一定要考虑两点,一是风险,二是通货膨胀。

首先,抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时,一定要划出一部分买保险的钱。

2. 如何制定一个个人理财规划

如何做好个人理财规划?我们可以参照以下无论多少钱,我们都需要做好配置家庭配置图:

也就是单单一滴水,体现不了它的价值,可能不经意就流掉了。但是你试试晚上做实验,把水龙头打开一点点,然后用桶来装,第二天你会发现会有多少水?欢迎你来评论。

个人公众号:吴丽婷Anita,懂两地保险的理财规划师,关注个人成长!

3. 什么是理财个人理财规划有哪些

您好,理财是个宏观概念,通俗讲就是通过对财务的合理安排使得其能够保值增值,进而达到财务安全和实现财务自由。比例大致是这样:用于基本生活开支占40%——50%,保险占10%—20%,剩余做些储蓄和其他风险投资。即用的钱放在银行;将来要用的钱放在保险上;不用的钱可适当做点风险投资。
保险本身就是一种理财,对未来风险的转嫁,有效地抵御风险来临时给我们造成的损失。

4. 个人理财规划包含哪些内容

个人理财规划包含:了解当前财务状况、设置好一笔备用金、先做风险能力测试、配置有必要的保险、不要忘记投资自己等几块内容。具体如下:

一、了解当前财务状况

所以,个人制定理财规划的第一步,就是对自己的财产状况进行清算,最好是将自己的资产和负债记录下来,清晰的了解资金的流动状况,然后再根据自己的投资方式和频率,按月或季度来更新资产详情,只有清楚了自己的底细,才能更好的往下一步进行发展。

二、设置好一笔备用金

一般来说,个人在没有特殊情况之下,备用1万元的资金就行,可以存在银行活期账户,或是放在余额宝等灵活的理财产品当中,这样既可以保障必要的资金流动性,有可以额外的赚取一点收益。

三、先做风险能力测试

一般来说,按照风险承受能力可以将投资者分为两类,第一类为稳健型投资者,通常会选择定期储蓄、货币基金等无风险或风险较少的理财产品;第二类则为激进型投资者,通常会选择股票、基金等高风险、高收益型理财方式。投资者可以先对自己的风险承受能力进行测试,然后对号入座来施行相应的理财操作。

四、配置有必要的保险

保险的本质就是减少意外造成的损失,而未来是不可预估的,买一份保险也是为自己提供一份保障,所以,一定要学会分散风险,减少不必要的损失。

五、不要忘记投资自己

果努力的提升自我能力,对自己的未来进行投资,就可以有效的解决“开源难”的问题。没事的时候多读读书、听一听讲课,提高自己的技能和业务水平,那么就可以早日实现财务自由,为自己的生活质量添砖加瓦。

5. 个人理财规划

不清楚你目前的情况,所以不好周详计划。
如果年龄不大,建议你投资给自己学习上去。
给自己一份比较简单的保险保障,例如从平安网站上买份意外保险,
首先让自己得到一份保障。每年大概百来块钱。
如果自己还没有什么负担的话,建议考虑每月存一点钱,例如500块,
一年下来能给自己有点积蓄。
再考虑每月定投一点基金。(现在差不多每家银行有定投基金服务,从100块钱起步不等)
再有就是我们都一样,主要要考虑利用自己的技能争取多点收入啊。
所以要多学习学习一点,提高自己拿高收入的能力。

6. 个人理财计划

这里有很多个人理财计划
http://www.licai001.com/licai/guihua/Index.html

工薪家庭育儿理财计划
个人理财计划如何制订
职业经理人的理财规划
三口之家的综合理财计划
多种经营家庭的投资理财计划
人到中年的理财规划
中年创业者保险理财计划
独立白领的短期理财规划
30岁准新娘购房理财规划
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如何理财:人生各时期理财计划
月收入1.6万元家庭理财规划
单身族个人理财计划案例
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打工家庭理财规划
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理财规划:卖房还是租房?
理财规划:家庭保险投资分析
5万元个人理财计划
......

7. 个人理财规划怎么做比较好

个人投资理财方式较多,如:定期、国债、受托理财、黄金,基金等等,若您持我行卡购买,建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

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